数字化正在推动一次广泛的产业升级，实现数字金融与产业互联互通，进一步提高金融服务实体经济的科技能效，将是未来着力的方向。未来的科技创新和金融生态结合，会产生哪些具体影响？金融创新带来效率提升的同时也伴随着金融风险，这把“双刃剑”该怎么用？26日，在新华财经联合百度智能云举办的“2021数字金融峰会”上，业界大咖们各抒己见。

　　科技重塑金融生态

　　百度智能云GTM智慧金融行业总经理陈鹏表示，金融科技本身是“金融”和“科技”两个词的组合，是一个生态性、系统性的工作，应该由金融机构和龙头科技企业一起为公众、中小企业带来联合性的输出。

　　金融科技让金融服务产生了深刻变化。广发银行上海市分行行长翁宏杰表示，金融科技使银行服务的客群壮大了，效率提高了。“比如，原来很多小微企业无法得到贷款，但通过金融科技的数字化、产业化平台，这种金融需求就得到了满足。从服务体验上看，在开户、结算，消费金融等方面，利用数字化技术，服务效率大大提升了。”

　　翁宏杰还表示，风控大数据的模型还降低了银行风险。“过去我们对金融风险的判断就是制度、流程和主观臆断，且主观臆断占比较大的比例。用数字化、智能化、产业化使主观臆断的比例大大减少，大大降低整个银行总体风险。”

　　中债金科信息技术有限公司副总经理刘峰认为，金融基础设施平台连接各方同时需确保高效安全，数字化尤为关键。数字化技术要互联互通，不仅要解决机构内部的信息孤岛问题，更要打通系统间和生态体系内各个机构的数据壁垒和流通。实现了业务数据化之后，接下来要实现数据的业务化，进而形成全域闭环发展。这就要利用数据的聚合产生新的价值，数据业务化要形成一套高效可靠的数据资产评估体系以及服务能力。

　　据悉，中债已构建了面向债券市场的ESG评价体系，就是基于全域的数据收集、整合、整理以及模型化的评估体系，对全市场4000多家发债主体进行全面的ESG评价。

　　金融科技的应用已经相当广泛，并能解决很多金融服务中的实际痛点。以跨境支付为例，手续费贵而且速度慢。兴业研究金融监管政策高级分析师陈昊表示，“央行已经和泰国央行、阿联酋相关的金融监管部门在尝试数字货币的连接，通过数字货币桥的方式，可以在跨境支付当中运用科技金融，低成本地将资金跨境转移，这可能是一个未来比较有前景的金融科技的应用。”

　　但不容忽视的是，金融科技是一把双刃剑。国泰君安首席经济学家、中国社科院金融政策研究中心原主任何海峰认为，金融科技创新带来的风险和安全问题跟历史上的金融创新完全不同。它是完全融合在一起的，有结构问题、流程问题、业务问题等，科技既赋能金融，还可能重塑或者颠覆金融。

　　创新与风险相伴相生、相辅相成。“所以金融科技也是一把双刃剑，需要完善的监管机制把它锁在牢笼当中，避免产生不可控风险。”陈昊说。

　　科技为绿色金融增添底色

　　绿色已成为我国高质量发展的底色。金融科技将在绿色发展体系中发挥怎样的作用？如何更好地发挥金融科技的作用、赋能绿色发展？

　　陈昊分析了银行机构如何抓住未来的绿色机遇，他说，兴业银行是第一家“赤道银行”，在绿色金融的发展中，金融科技可以大大提高绿色金融运用的效能和效率，从而把金融更快速、更高效的投放到所需要的绿色领域。

　　翁宏杰表示，绿色金融整体来看仍处于初级发展阶段，但随着“双碳”政策实施，金融业的经营策略发生了重大变化。广发银行已打造了专业化的绿色金融团队以及金融低碳绿色发展风险管理团队，并陆续推出低碳金融产品，加上科技的赋能，在未来的绿色金融市场中抢占新机。“这是一个弯道超车的机会，看谁布局早，谁的队伍更专业，服务质量更高，这些都是有力的竞争点。”

　　中债金科早已率先构建了环境效益信息指标体系，先后推出了一系列的绿色债券、气候债券等相关指数，包括ESG评价等，都是基于金融科技对数据的处理和图谱之上逐步产生的。刘峰表示，随着绿色金融需求越来越大，对金融科技的技术要求也在逐步提高。比如，在信息获取的维度上要不断丰富，要“全域数据”。在信息整合方面，不再是简单的二维关系，更多是要用知识图谱、图计算、图引擎的形式进一步萃取信息，达到智慧的条件。

（文章来源：新华财经）